高淨值客戶的資產中，為何要配置保險？

對於不同的高淨值的客戶群體，需要採取不同的資產配置的方案。

高淨值客戶的資產配置方案一般是多元化的，做好保險的資產配置，而這要根據客戶的實際情況來進行具體的規劃。

根據不同的客戶群體，主要分成以下四大類，不同的定制服務對應不同的客戶群體。

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高端定制服務

專項理財產品

一站式財富管理服務

標準化增值服務

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首先看一下高端定制服務，家族以及部分企業家的投資需求，需要定制化才能得以實現的。一些普通客戶無法接觸的特殊產品，完全可以在企業家這部分高淨值客戶中得以體現。

一般家族資產以及企業資產的資產配置範圍是比較廣泛的。正常情況下，高端客戶的60%以上的資金分佈在各層級的資本市場，在資本市場中尋找優質資產和回報率較高的投資機會。但投資就會出現風險，為了避免風險，完全可以通過保險來體現其在投資過程中保全資產和財產增值的優勢。

高淨值人群在投資之外，還需要金融服務等多方面的資產配置方案，包括增減持、諮詢稅務、公益基金、財產傳承等。高淨值客戶群體的需求比較廣泛，從目前來看，他們的投資方向已經延伸至海外移民、子女教育、高端社交、藝術品收藏等等。

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保險的功用

通常來講，保險現在能夠幫助一個家族，或一個企業管理已有的金融財富，並且能應用到個人或家族，用以提升或保障未來的生活狀態。

保險可以説明解決資產配置的風險，通過資產的保全來實現換代交接，同時杜絕企業未來接班人的經營風險，保證資產的合法轉移。

對於現代企業家和家族而言，保險的主要作用體現在人身保障和資產保全方面。

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企業中具有管理權的人，或者說企業的決策層，他們的人身保障是非常關鍵的，決策人的人身安危會直接決定一個企業的走向。對於這部分人，我建議用高額的意外險來解決人身風險。

同時為了保證企業資產和個人資產進行有效的隔離，企業盈利的部分資產必須要轉化成個人資產。現在企業已經逐步從個人私營企業向有限公司、有限責任公司這類經營形態發生轉變，轉變的好處就是能夠進行資產的保全。在企業的正常經營中肯定會產生相對應的利潤，這部分利潤需要及時進行轉移，此時可以通過保險中的理財險來實現轉移的目的。

同時還要考慮企業經營風險，經營中最大的風險就是自然風險。自然風險主要表現在企業資產和個人資產的安全性，我們要對這部分風險進行風險規避，通常需要用精確測量的方案來解決，可以為客戶做一個綜合的財產險設計，有效保全客戶的部分固定資產。